บัตรเครดิตใบแรก เลือกอย่างไรให้ไม่เสียค่าธรรมเนียมเปล่า: เงินเดือนขั้นต่ำ ค่าธรรมเนียมรายปี วงเงิน และประเภทบัตรที่เหมาะกับการใช้จริง

เกณฑ์รายได้ขั้นต่ำและเอกสารสำหรับสมัครบัตรเครดิตใบแรก ค่าธรรมเนียมรายปีที่ควรขอยกเว้น ประเภทบัตร (เงินคืน คะแนน ไมล์ น้ำมัน) เลือกตามที่ใช้จ่ายจริง วงเงินที่ควรตั้ง และกติกาใช้บัตรที่ทำให้บัตรเป็นเครื่องมือ ไม่ใช่หนี้

บัตรเครดิตใบแรกมักถูกเลือกจากโปรโมชันสมัครหรือคนขายบัตรที่หน้าห้าง แล้วมาเสียใจกับค่าธรรมเนียมรายปีและสิทธิประโยชน์ที่ไม่ได้ใช้ บทความนี้ช่วยเลือกจากสิ่งที่คุณใช้จ่ายจริง ไม่ใช่จากของแถม

เกณฑ์สมัครที่ต้องผ่านก่อน

ธนาคารกำหนดรายได้ขั้นต่ำต่อเดือนสำหรับบัตรแต่ละระดับ พนักงานประจำใช้สลิปเงินเดือนและรายการเดินบัญชีย้อนหลัง อาชีพอิสระใช้รายการเดินบัญชีย้อนหลังนานกว่า ถ้ารายได้ยังไม่ถึงเกณฑ์ ทางเลือกคือ บัตรเครดิตแบบมีเงินฝากค้ำประกัน ที่วงเงินเท่ากับเงินฝาก ใช้เหมือนบัตรปกติและสร้างประวัติได้

ค่าธรรมเนียมรายปี

บัตรส่วนใหญ่มีค่าธรรมเนียมรายปีแต่ ยกเว้นได้เมื่อใช้จ่ายถึงยอดที่กำหนด หรือโทรขอยกเว้นเมื่อถูกเรียกเก็บ ก่อนสมัครดูสองอย่าง: ค่าธรรมเนียมเท่าไร และเงื่อนไขยกเว้นคืออะไร บัตรใบแรกควรเลือกใบที่ยกเว้นได้ง่ายหรือฟรีตลอดชีพ เพราะสิทธิประโยชน์ที่ได้จากบัตรระดับสูงมักไม่คุ้มค่าธรรมเนียมสำหรับคนที่ใช้จ่ายไม่มาก

เลือกประเภทบัตรจากที่ใช้จ่ายจริง

ถ้าไม่แน่ใจ บัตรเงินคืน คือคำตอบที่ปลอดภัยสุดสำหรับใบแรก เพราะทุกบาทที่ใช้ได้กลับมาแน่นอนโดยไม่ต้องแลก

เทียบบัตรเครดิตที่เปิดรับสมัครออนไลน์ตอนนี้จากหลายธนาคารได้ที่หน้ารวมบัตร (ดูรายได้ขั้นต่ำ ค่าธรรมเนียม และโปรโมชันสมัครปัจจุบัน): ดูบัตรเครดิตที่เปิดรับสมัคร

วงเงินและวันสรุปยอด

ขอวงเงินเท่าที่จำเป็นในปีแรก วงเงินสูงไม่ได้ทำให้จ่ายง่ายขึ้น แต่ทำให้พลาดง่ายขึ้น เลือก วันสรุปยอดและวันครบกำหนดชำระ ให้อยู่หลังวันเงินเดือนออก จะได้จ่ายเต็มจำนวนได้ทุกเดือนโดยไม่ต้องรอ

กติกาที่ทำให้บัตรเป็นเครื่องมือ ไม่ใช่หนี้

• จ่ายเต็มจำนวนทุกเดือน ตั้งหักบัญชีอัตโนมัติแบบเต็มจำนวน ไม่ใช่ขั้นต่ำ ดอกเบี้ยบัตรเครดิตสูงมากและคิดตั้งแต่วันที่รูด ถ้าจ่ายไม่เต็ม ดูกับดักการจ่ายขั้นต่ำ
• ไม่กดเงินสด ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเริ่มทันทีไม่มีระยะปลอดดอกเบี้ย
• ใช้แค่รายการที่จ่ายด้วยเงินสดได้อยู่แล้ว บัตรมีไว้เลื่อนเวลาจ่ายและรับเงินคืน ไม่ใช่เพิ่มกำลังซื้อ
• เปิดแจ้งเตือนทุกรายการ ในแอปธนาคาร เห็นทันทีถ้ามีรายการแปลก

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย

• สมัครเพราะของแถม แล้วติดค่าธรรมเนียมรายปีที่ไม่ยกเว้น
• สมัครหลายใบพร้อมกัน ประวัติเครดิตถูกตรวจหลายครั้งและวงเงินรวมสูงเกินจำเป็น
• ตั้งวันครบกำหนดก่อนเงินเดือนออก จนต้องจ่ายขั้นต่ำเพราะเงินยังไม่เข้า

สรุป

เช็กเกณฑ์รายได้ เลือกบัตรเงินคืนหรือบัตรที่ตรงกับหมวดที่ใช้จ่ายมากที่สุด ดูค่าธรรมเนียมรายปีและเงื่อนไขยกเว้นก่อนสมัคร ขอวงเงินพอดี ตั้งหักเต็มจำนวนหลังวันเงินเดือนออก และไม่กดเงินสดจากบัตร